Schufa, Kredit und Glücksspiel: was Banken sehen

Der Glücksspielstaatsvertrag verlangt von Online-Anbietern mit deutscher Erlaubnis Prüfschritte, die die SCHUFA in ihrer Mitteilung vom 1. Juli 2021 so beschreibt: einen "Check der finanziellen Zuverlässigkeit aber auch der Altersangabe". In einer Mitteilung von 2022 beschreibt sie ihr Angebot für Glücksspielanbieter als Paket aus Identitätsprüfung, Geburtsdaten-Check, Kontonummern-Check und einer sogenannten Glücksspielauskunft. Wer das liest, rechnet mit einem Eintrag, der beim nächsten Ratenkredit stört. Die Mitteilung von 2021 sagt das Gegenteil: Die Glücksspielauskunft "nimmt keinerlei Einfluss auf eine weitere Bonitätsbewertung". Wo Ihre Einzahlungen tatsächlich auffallen können, zeigt die Übersicht.

Wer was sieht: vier Stellen im Überblick

Die ersten beiden Zeilen sind der Kern der Sache. Die Glücksspielauskunft soll laut einer SCHUFA-Mitteilung von 2022 Spieler mit angespannter finanzieller Situation davor schützen, ein erhöhtes Einzahlungslimit zu vereinbaren; zur reinen Identitätsprüfung bei der Anmeldung haben wir keine eigene Aussage der SCHUFA zum Score gefunden. Die Glücksspielauskunft hinterlässt bei der SCHUFA einen Hinweis, und Anfragen bewahrt die SCHUFA nach ihren eigenen Antworten auf häufige Fragen zwölf Monate auf. In Auskünften an Unternehmen erscheinen Anfragen aber nur, wenn sie jünger als elf Tage sind, "wobei das Unternehmen keine Informationen über die Herkunft der Daten erhält". Ob der Hinweis aus der Glücksspielauskunft überhaupt in Auskünfte an andere Unternehmen einfließt, sagt die Mitteilung von 2021 nicht. Eine Lücke bleibt auch beim Score: Die Zusage zur Bonität stammt aus dem Jahr 2021. Für ihr neues Score-Modell beschreibt die SCHUFA ein eigenes Kriterium für Anfragen aus dem (Online-)Handel, der Telekommunikation und (Finanz-)Dienstleistungen der vergangenen zwölf Monate; ob Anfragen von Glücksspielanbietern darunter fallen, schreibt sie dort nicht, und eine neuere Aussage zur Wirkung der Glücksspielauskunft auf den Score haben wir nicht gefunden.

Was die SCHUFA nicht weiß

Die SCHUFA zählt selbst auf, was ihr nicht vorliegt: Vermögen und Einkommen, Beruf, Familienstand und sogenannte Marketingdaten, also Kaufverhalten oder Ähnliches. Diese Daten nutze sie auch nicht für ihre Bonitätsscores. Informationen erhält sie dagegen zu Bankkonten, Kreditkarten und Ratenzahlungsgeschäften. Eine ausdrückliche Zeile zu einzelnen Kontobewegungen haben wir auf ihren Seiten nicht gefunden; was Sie mit Ihrer Karte bezahlen, nennt sie jedenfalls nicht unter den Daten, die sie speichert.

Ein Online Casino mit deutscher Erlaubnis kann Ihnen auch keinen Kredit geben, der später als Eintrag auftauchen könnte. § 4 Abs. 5 Nr. 2 des Glücksspielstaatsvertrags verbietet Anbietern, Spielern Darlehen zu gewähren oder auf ihrer Seite für Darlehen zu werben, und die Glücksspielbehörde GGL fasst es so zusammen: "Wenn kein Guthaben mehr auf dem Spielkonto ist, kann nicht weitergespielt werden." Ein- und Auszahlungen laufen nach § 6b nur über ein Zahlungskonto auf Ihren Namen, anonyme Zahlungsmittel sind im Fernvertrieb nicht zulässig. Eine Regel, die Kreditkarten ausdrücklich verbietet, haben wir im Staatsvertrag und auf den Seiten der GGL nicht gefunden. Wer mit einer Kreditkarte einzahlt, spielt allerdings mit geliehenem Geld: Das Kreditverbot richtet sich an den Anbieter und die von ihm Beauftragten, der Kartenrahmen Ihrer Bank bleibt ein Kredit, den Sie zurückzahlen müssen.

Was eine Bank im Kreditantrag liest

Wie genau eine Bank die Kreditwürdigkeit prüft, schreibt das Gesetz nach Auskunft der Verbraucherzentrale nicht vor. Grundlage können Ihre eigenen Angaben und Informationen von Auskunfteien wie der SCHUFA sein. Für einen Ratenkredit zählt die Finanzaufsicht BaFin auf, was Kreditnehmer mitbringen müssen, darunter ein regelmäßiges Einkommen, das sie nachweisen. Drei Punkte betreffen das Thema dieser Seite:

• Ihre Zahlen: Sie müssen Ihre Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen offenlegen. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, rät die BaFin außerdem zu einer Haushaltsrechnung, um zu prüfen, welche Raten Sie tragen können.
• Die SCHUFA-Auskunft: Sie stimmen zu, dass die Bank eine Auskunft einholt. Mehrere Kreditanträge können den Scorewert verschlechtern, Anfragen nach Kreditkonditionen behandeln die Auskunfteien nach der BaFin anders.
• Belege, wenn die Bank sie will: Ob sie Kontoauszüge sehen möchte und für wie viele Monate, entscheidet die Bank. Eine amtliche Vorgabe dazu haben wir nicht gefunden.

Auf den Auszügen stehen Casino-Einzahlungen wie jede andere Buchung. Regelmäßige Einzahlungen bei einem Glücksspielanbieter sind Ausgaben und gehören deshalb zu dem, was Sie im Kreditantrag offenlegen, und ebenso in Ihre eigene Rechnung, welche Rate tragbar ist. Bankauszüge spielen übrigens auch beim Anbieter selbst eine Rolle: Wer das monatliche Einzahlungslimit über 1.000 Euro anheben will, muss laut GGL belegen, dass er es sich leisten kann, zum Beispiel durch Einkommensnachweise und Bankauszüge; Selbstauskünfte reichen nicht. Wie das abläuft, erklärt unser Ratgeber zum LUGAS-Limit. An LUGAS sind nur Anbieter mit deutscher Erlaubnis angeschlossen; bei Anbietern ohne diese Erlaubnis fehlt die anbieterübergreifende Grenze und mit ihr der Schutz, den sie bieten soll, wie unsere Seite über Casinos ohne LUGAS beschreibt.

Kreditkarte zurückbuchen: was ein Gericht entschied

Wer mit Kreditkarte eingezahlt und verloren hat, hofft manchmal, die Buchungen über die Kartenbank rückgängig zu machen. Das Amtsgericht München hatte 2021 einen solchen Fall: Ein Kunde hatte im April 2020 mehr als 3.000 Euro per Kreditkarte an ein Online Casino gezahlt und wollte den Betrag nicht begleichen. Er musste der Kartenbank 3.452,73 Euro zahlen, weil er die Zahlungen selbst autorisiert hatte; eine mögliche Nichtigkeit des Glücksspielvertrags betrifft nach dem Urteil nur das Verhältnis zum Anbieter. Der Händlercode, so das Gericht, "unterscheidet nicht zwischen legalem und illegalem Glückspiel". Was das für Sparkassen-Kunden bedeutet, beschreiben wir im Ratgeber Sparkasse und Online Casino.

Auch bei Auszahlungen bestimmt das Zahlungskonto den Weg: Bei Anbietern mit deutscher Erlaubnis geht ein Gewinn nach § 6b nur auf ein Konto, das auf Ihren Namen läuft. Dass Ihre Angaben vorher geprüft werden, schreibt § 6a vor; bis sie bestätigt sind, dürfen Sie höchstens 72 Stunden spielen und bis zu 100 Euro einzahlen, eine Auszahlung gibt es erst danach. Anbieter ohne deutsche Erlaubnis arbeiten außerhalb dieses Systems, und damit fehlen auch die Schutzregeln, die an der Prüfung hängen; was das im Einzelnen bedeutet, beschreibt unsere Seite über Online Casinos ohne Verifizierung.

So sehen Sie selbst nach

Was die SCHUFA über Sie gespeichert hat, zeigt die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO. Sie wird per Post zugestellt und weist laut SCHUFA aus, woher die Informationen stammen; steht dort eine Anfrage eines Glücksspielanbieters, ist das ein solcher Hinweis. Wie oft Sie eine kostenlose Auskunft verlangen dürfen, ist nach der Verbraucherzentrale gesetzlich nicht festgelegt; nur für exzessive Anfragen dürfen Auskunfteien ein Entgelt nehmen.

Wenn der Gedanke an einen Kredit überhaupt erst entsteht, weil Einsätze das Konto leeren, ist das ein Warnzeichen, das mehr wiegt als jeder Eintrag. Unser Ratgeber zur Spielsucht nennt kostenlose Hilfe, auch anonym.

Häufige Fragen

Weiterlesen

18+. Allgemeine Information, keine Finanz- oder Rechtsberatung. Grundlage sind Mitteilungen und Antworten der SCHUFA, der Glücksspielstaatsvertrag 2021 sowie Seiten der GGL, der BaFin und der Verbraucherzentrale, gelesen am 27.10.2026. Kostenlose Beratung, wenn das Spielen zu viel wird: BIÖG 0800 1 37 27 00.